Личный финансовый план: основные ошибки

Личный финансовый план: основные ошибки

Сегодня я расскажу о наиболее распространенных ошибках, которые чаще всего допускают люди, составляющие личный финансовый план. Ранее я уже писал о том, что такое личный финансовый план, каких видов он бывает, а теперь давайте рассмотрим, как сделать его максимально эффективным и действенным, позволяющим в оптимальные сроки достичь поставленных финансовых целей. Итак, основные ошибки при составлении персонального финансового плана.

Ошибка 1 . Размытые финансовые цели. Эту ошибку можно по праву назвать наиболее распространенной. Я уже не раз говорил о том, что финансовые цели необходимо формулировать как можно конкретнее. В очередной раз повторю, что если вы поставили себе финансовую цель в духе “стать богатым”, “иметь много денег”, “достичь финансовой независимости” – эти цели для вас будут абсолютно недостижимы ввиду отсутствия конкретики.

Ошибка 2 . Чужие финансовые цели. Как люди чаще всего составляют персональный финансовый план? Изучают тематическую литературу, публикации, смотрят примеры личного финансового плана и переделывают эти примеры под себя, при этом часто оставляя чужие финансовые цели, оставленные авторами подобных примеров. Это серьезная ошибка, особенно с учетом того, что авторы зачастую вообще проживают в других странах и в абсолютно других финансовых условиях. Даже если поставленная цель действительно важна, конкретна, интересна – это совсем не значит, что лично вам она тоже подойдет. Вы должны стремиться к достижение собственных, а не чужих финансовых целей.

Ошибка 3 . Переоценка собственных возможностей. Очень часто люди, составляя личный финансовый план, ставят перед собой чересчур амбициозные и заведомо невыполнимые финансовые цели. К примеру, человек, находящийся в финансовой яме, пишет, что вот, сейчас быстро рассчитаюсь с долгами, потом заработаю много денег, куплю дом, машину, стану инвестором, скоплю капитал и достигну финансовой независимости. Мысли, может быть, и правильные, но насколько они реальны? Соответственно, подобные планы всегда обречены на провал, начиная уже с первых месяцев их реализации, что приводит к разочарованию в финансовом планировании и формированию мнения, что персональный финансовый план – это все никому не нужная ерунда.

Ошибка 4 . Недооценка собственных возможностей. Эта ошибка прямо противоположна предыдущей. Составляя персональный финансовый план, нельзя не только переоценивать, но и недооценивать свои возможности. Недооценка может привести к затягиванию сроков реализации поставленных целей, что всегда плохо. Личный финансовый план должен быть составлен с максимально реальными финансовыми целями и такими же реальными сроками их реализации, используемыми для этого финансовыми инструментами. Такого максимального приближения к реальности достичь не так то просто, но именно к этому следует стремиться.

Ошибка 5 . Отсутствие учета непредвиденных расходов. Жизнь любого человека полна неожиданностей, иногда – не очень приятных, влекущих за собой дополнительную нагрузку на личный или семейный бюджет. Эти непредвиденные расходы должны быть учтены при составлении персонального финансового плана. Я рекомендую отводить на эту статью затрат не менее 10% личных финансов. Если такие расходы не наступят – личный финансовый план просто будет выполнен на 10% быстрее, что хорошо. Если наступят – человек будет заранее к ним готов, у него уже будут отложены средства для покрытия этих расходов, не придется залезать в долги.

Ошибка 6 . Не учитывается рост повседневных трат. Во многих случаях персональный финансовый план должен включать мероприятия по оптимизации расходов – это так, но следует также учитывать, что в перспективе, особенно в далекой (1, 2, 3 года и т.д.) личные расходы обязательно будут расти, хотя бы благодаря той же инфляции. Поэтому в личном финансовом плане необходимо закладывать рост текущих затрат, скажем, не менее, чем на 20% в год (или на другую цифру, сопоставимую с реальным уровнем инфляции).

Ошибка 7 . Ориентация исключительно на пассивный доход. Несомненно, пассивный доход – это то, к чему в нынешних условиях следует стремиться, об этом пишут многие авторы, и я в том числе. Но одно дело, когда на пассивный заработок ориентируется человек, имеющий солидный капитал и богатый опыт инвестирования, умеющий грамотно распоряжаться личным капиталом. А если человек, еще даже не имеющий капитала, мечтает о том, что вот сейчас он вложит куда-то небольшие деньги и будет иметь стабильный и высокий пассивный доход – это, как минимум, недальновидно. Необходимо, во-первых, учесть и все риски, связанные с пассивным доходом, а во-вторых – реально смотреть на вещи, и планировать реальные возможности для заработка.

Ошибка 8 . Ориентация на постоянную доходность инвестиций. Четко оговоренная доходность может наблюдаться разве что в исключительных случаях, таких, как инвестиции в банковские вклады или сверх надежные облигации. В подавляющем большинстве других возможностей для инвестирования доходность является очень непостоянной величиной, и это надо иметь ввиду, составляя персональный финансовый план. Как минимум, точно не стоит отталкиваться от максимально возможной доходности, почти наверняка она, если и будет достигнута, то никогда не будет стабильной.

Ошибка 9 . Отсутствие тактики выполнения финансового плана. Сам по себе личный финансовый план является, можно сказать, стратегией для достижения поставленных финансовых целей. Но одной стратегии недостаточно, чтобы их достичь, должна быть и тактика: конкретные пошаговые действия, которые позволят выполнить намеченное с минимальными отклонениями. Эту ошибку часто допускают люди, составляющие персональный финансовый план безответственно, “для галочки”, а потом удивляющиеся, почему “это не помогает”.

Ошибка 10 . Личный финансовый план далек от реальной действительности. Такая ошибка тоже встречается довольно часто. Человек изучает литературу по финансовому планированию, большинство из которой написано зарубежными авторами, и составляет персональный финансовый план на примерах, которые он находит в такой литературе. А в условиях нашей страны они оказываются абсолютно неработающими, неэффективными, и иногда даже просто невозможными к реализации. Старайтесь не допускать этой ошибки, изучайте чужие мысли, советы, но не копируйте их бездумно, а формируйте на их основе свои собственные, реальные пути развития ситуации.

Я перечислил основные ошибки, которые обычно допускают люди, составляя личный финансовый план. Как вы понимаете, лучше всего учиться на чужих ошибках, поэтому примите к сведению и старайтесь их не повторять. О том, как правильно вести личное финансовое планирование читайте в публикации Как составить личный финансовый план? И не забывайте о том, что это не догма, а лишь информация к размышлению для формирования собственных выводов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы повысить свою финансовую грамотность и научиться правильно вести управление личными финансами. До новых встреч!

, Вы совершенно верно выделили основные ошибки.

Личный финансовый план, как и любое другое начинание, требует знаний и определенного опыта. С первого раза составить правильно не получится. Что-то не учтено, что-то переоценено. Да и жизнь часто вносит коррективы в наши планы. Обязательно нужно периодически проводить анализ самого плана и действий, которые осуществляются по этому плану, а так же пересчитывать стоимость вашего капитала. Это работа по саморазвитию. Нужно постоянное движение.

Январь 23, 2014

Не пойму почему недооценка своих возможностей это ошибка.

Я считаю что это наоборот положительный факт, когда ты перевыполняешь свой финансовый план, это огромный плюс, а не минус.

По пункт роста расхода тоже не соглашусь с вами. Финансовые планы составляются из расчета общего дохода семьи. Если не будет увеличение дохода семьи, нельзя увеличивать расходы. В таком случае увеличение расходов будет происходить за счет инвестиционных средств, а это повлечет за собой не выполнение плана.

Март 17, 2014

Максим, спасибо за комментарий.

Когда финансовый план перевыполняется – это, безусловно, хорошо. Но когда человек не использует свои потенциальные возможности, потому что недооценил их – это плохо. Именно этот нюанс я имел в виду.

По поводу доходов и расходов: я считаю, что личный финансовый план должен включать рост и того, и другого. Рост доходов – потому, что просто необходимо стремиться их наращивать, нельзя топтаться на месте. А рост расходов – из-за неизбежного фактора инфляции. У каждого человека или семьи есть своя реальная инфляция, на которую он просто обязан делать поправки, планируя личный или семейный бюджет. При этом, конечно же, необходимо стремиться к тому, чтобы рост доходов опережал рост расходов в процентном и абсолютном выражении.

Март 17, 2014

Максим, весь смысл финансового планирования и заключается в том, чтобы увеличивать доходы и получить бОльшие возможности по расходам. Иначе для чего этого все нужно?:-)

Похожие статьи

О admin

x

Check Also

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, какие шаги необходимо пройти, чтобы грамотно организовать систему складской логистики у себя на предприятии.

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте.

Мифы о работе

В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще.

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения тематики сайта : как учеба в институте повлияет на личный бюджет человека, сразу и в перспективе.

Куда вложить небольшую сумму денег (100-1000)?

Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен). Многие ошибочно предполагают, что частные инвестиции – это прерогатива богатых.

Тренд рынка

Сегодня мы поговорим о том, что такое тренд рынка, как его определить, какие бывают виды трендов, как построить линию тренда, как вести торговлю по тренду, и почему вообще это так важно.

Волновой анализ

Сегодня мы продолжим изучение важных инструментов технического анализа рынков и рассмотрим волновой анализ графиков, в основе которого лежит так называемая теория Эллиотта. В этой статье я постараюсь максимально доступно объяснить, что такое волновой анализ, для чего он нужен, и как пользоваться этим инструментом для прогнозирования движения цены любых активов на любых рынках (рынок форекс, валютный рынок внутри страны, фондовый рынок и т.д.) Основоположником волнового анализа считают американского финансиста Ральфа Нельсона Эллиотта, который на протяжении жизни занимался консалтинговым бизнесом и изучением закономерностей фондового рынка.

Дональд Трамп: биография, история успеха, книги

Сегодня мы поговорим о том, кто такой Дональд Трамп: биография, история успеха, книги, мысли, состояние, президентская компания и другие главные факты из его жизни. На текущий момент Дональд Трамп – кандидат в президенты США, и потому находится в центре внимания мировой общественности, но и помимо этого в его биографии есть немало интересных моментов, которые я и рассмотрю в этой публикации.

Типичные ошибки на собеседовании

В завершение цикла статей о том, как пройти собеседование, я хочу рассмотреть типичные ошибки на собеседовании, которые допускают соискатели. Конечно же, таких ошибок может быть очень много, и обо всех упомянуть вряд ли получится, но можно выделить наиболее распространенные, характерные, о которых и пойдет речь в этой публикации.

Прогноз курса гривны на 2017 год

Традиционно в начале года предлагаю вашему вниманию свой прогноз курса гривны на 2017 год. Что будет с гривной и долларом в Украине дальше, от чего будет зависеть курс гривны, как он может меняться – обо всем этом будем рассуждать, анализируя и опираясь на факты, в этой статье.

Теневая экономика

Сегодня хочется порассуждать о таком негативном для государства явлении как теневая экономика. В этой статье я рассмотрю, что представляет собой теневой сектор экономики, каковы основные причины и последствия теневой экономики, дам немного данных по статистике и масштабам теневой экономики в России, Украине и мире, а также предложу некоторые меры по борьбе с этим явлением.

Как перевести доллары в рубли?

Приветствую вас на ! Сегодня я расскажу вам, как перевести доллары в рубли и рубли в доллары разными способами. Вы узнаете, сколько рублей в долларе, как посчитать 1 доллар в рублях, где можно узнать курс доллара к рублю, каким он бывает, и т.д. Для моих постоянных читателей эта тема может показаться слишком элементарной, однако подобные вопросы поисковым системам ежемесячно задают сотни тысяч пользователей.

Рейтинг@Mail.ru