Краудинвестинг

Краудинвестинг

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое краудфандинг, а сегодня хочу отдельно рассмотреть одно из его направлений, подразумевающее возможность заработать на инвестициях – краудинвестинг. Ознакомившись с этой статьей, вы получите представление о том, что такое краудинвестинг, по какому принципу он работает, каковы основные плюсы и минусы краудинвестинга, и сможете сделать вывод, интересен ли конкретно вам этот вариант инвестирования либо привлечения средств в собственный проект.

Терминг “краудинвестинг” заимствован из английского языка и в дословном переводе означает “инвестирование толпы”.

Краудинвестинг – это привлечение финансирования в какой-либо бизнес-проект через множество мелких инвесторов, которые при этом получают право на финансовое вознаграждение по результатам деятельность проекта, одновременно принимая на себя все инвестиционные риски.

При помощи краудинвестинга, как правило, привлекаются средства для финансирования стартапов, небольших проектов малого бизнеса, интернет-проектов.

Объемы финансирования проектов посредством краудинвестинга пока невелики – около 500 млн. долларов в год по всему миру, причем, около половины этих средств приходится только на США. Виною этому разного рода законодательные ограничения, действующие во многих странах, а также недостаточное доверие людей к такого рода инвестициям.

Привлечение финансирования, как и выплата вознаграждений в случае успешности проекта чаще всего осуществляется через так называемые платформы краудинвестинга – специализированные интернет-ресурсы, выполняющие посреднические функции между предпринимателем и инвесторами, контролирующие безопасность и честность сделок и берущие за это свои комиссионные.

Каждая платформа действует по своим правилам, с которыми соглашается каждый регистрирующийся участник в момент регистрации (настоятельно рекомендую досконально изучать эти правила). Так, например, одни платформы проводят предварительный анализ и оценку выставляемых бизнес-проектов, выступая своего рода гарантами качества перед инвесторами, другие лишь просто сводят предпринимателей и инвесторов между собой и не несут никакой ответственности за качество выставляемых проектов.

Бывает, что к платформам краудинвестинга, помимо мелких инвесторов, проявляют внимание профессиональные бизнес-ангелы, которые тоже участвуют в финансировании интересных им стартапов, порой выкупая в них существенную долю, контрольные пакеты.

В мире существуют 3 распространенные модели краудинвестинга.

Модель 1 . Роялти. В этом случае инвестор получает право на определенную долю от дохода или прибыли компании, а также может иметь разного рода нефинансовые льготы, вплоть до участия в управлении проектом. Модель роялти чаще всего применяется в сфере музыкальной или киноиндустрии, при финансировании разработки программного обеспечения, компьютерных игр и т.п.

Модель 2 . Краудлендинг или народное кредитование. Эта модель предполагает выдачу кредитов физическим или юридическим лицам посредством краудинвестинга, при этом кредиторами (инвесторами) выступают исключительно физические лица. Такой вариант интересен тем, что позволяет привлечь кредитные средства дешевле и по более простой процедуре, нежели в банке, причем, на самые разные цели, в том числе на те, на которые банки могут не кредитовать вообще.

Одним из частных случаев краудлендинга является так называемое социальное кредитование, когда малоимущим людям выдают беспроцентные займы, либо же проценты по ним минимальные, символические. Обращаю внимание на то, что это не благотворительность – полученные средства в любом случае нужно возвращать.

На эту модель приходятся наибольшие объемы краудинвестинга.

Модель 3 . Акционерный краудфандинг. Здесь инвесторы становятся акционерами финансируемого предприятия с получением всех прав, которые предусматривает факт владения ценными бумагами. То есть, фактически все участники проекта становятся совладельцами компании, чего не предусматривают 2 предыдущие модели.

Такая модель может быть наиболее интересной с точки зрения участников инвесторов, однако, она пока не получила широкого распространения, благодаря наличию разного рода “нестыковок” в законодательных моментах.

В заключение я хочу рассмотреть основные плюсы и минусы краудинвестинга с точки зрения инвесторов.

  • Возможность инвестировать в бизнес даже небольшие суммы;
  • Возможность инвестировать в несколько разноплановых проектов с целью диверсификации рисков;
  • Возможность удобно выбирать проекты для инвестирования по желаемым критериям на платформах краудинвестинга.
  • Риски мошенничества: возможно под видом стартапа средства собирает банальная финансовая пирамида;
  • Риски того, что необходимая сумма инвестиций не будет собрана, и проект вообще не будет реализован;
  • Риски того, что проект окажется убыточным и закроется, инвестиции пропадут;
  • Во многих случаях схемы краудинвестинга не отвечают или не полностью отвечают действующему законодательству страны: в случае возникновения проблем вы не сможете ничего доказать в суде;
  • Многие платформы краудинвестинга закрываются спустя некоторое время после открытия, т.к. оказываются нерентабельными.

Теперь вы знаете, что такое краудинвестинг, как он работает, и можете сделать предварительные выводы о том, интересен ли вам этот способ вложения или привлечения средств. Ну а чтобы уже принимать какие-то финансовые решения, необходимо более подробно изучать конкретные платформы краудинвестинга и конкретные инвестиционные проекты, грамотно и адекватно оценивая все возможные риски, выбирая оптимальное соотношение риска и доходности.

А у меня пока все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность и учиться управлять личными финансами, помните, что за вас это не сделает никто. Увидимся на !

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Комментариев к записи: 6

добрый день, хорошая статья! а где в России можно заняться краудфандингом? может есть какие то хорошие сайты или компании,что вы посоветуете?

Здравствуйте, Юрий. В начале этой статьи идет ссылка на статью про краудфандинг – зайдите туда, там указано несколько ТОПовых зарубежных и российских платформ для краудфандинга.

Спасибо за статью! Как раз искала, где почитать об этом!

, а как конкретно физическое лицо может получить кредит посредством краудлендинга, и каким образом необходимо возвращать средства?

Здравствуйте, Диана. Нужно зарегистрироваться на какой-то выбранной краудинвестинговой платформе (бирже), опубликовать там свой проект и условия, на которых человек желает привлекать заемные средства. Все желающие смогут ему переводить деньги на этих условиях, в дальнейшем он должен будет их возвращать тоже, согласно условиям, а биржа будет выступать посредником между ними и гарантировать некоторые моменты (не возврат денег!). Примеры некоторых таких платформ есть в статье Краудфандинг.

Спасибо, со статьёй о краудфандинге ознакомилась более чем подробно.

<

  • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета — 317 984 просмотров
  • Похожие статьи

    • Инвестиционные риски

      Сегодня начну рассматривать очень важную тему инвестиционные риски с точки зрения частного инвестора. На мой взгляд, вопрос оценки и снижения рисков…

    • Составление бизнес-плана: типичные ошибки,

      Продолжим разговор про составление бизнес-плана и рассмотрим типичные ошибки, которые допускают при этом начинающие и даже опытные предприниматели. В…

    • Хайп-проекты: инвестиции или игра,

      Сегодня я решил поговорить с вами про так называемые хайпы или хайп-проекты . В последнее время это явление стало настолько популярным, что его никак…

    • Инвестиционный проект,

      Продолжим разговор об инвестировании и рассмотрим, что такое инвестиционный проект . Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, в чем суть…

    • Составление бизнес-плана: типичные ошибки

      Продолжим разговор про составление бизнес-плана и рассмотрим типичные ошибки, которые допускают при этом начинающие и даже опытные предприниматели. В…

  • О admin

    x

    Check Also

    Формула успеха

    В этой статье я хочу порассуждать о том, существует ли формула успеха, и какова она. Думаю, что этим вопросом задавались многие из тех, кто желает достичь успеха в каком-то определенном деле или вообще в жизни.

    Что такое краудфандинг

    Сегодня мы поговорим о том, что такое краудфандинг, чем и кому он может быть полезен, рассмотрим показательные мировые примеры краудфандинга и немного остановимся на том, как развивается краудфандинг в России, Украине и других постсоветских странах.

    Что делать с деньгами

    Что делать с деньгами: тратить, откладывать, вкладывать? Как распоряжаться деньгами правильно? Наверное, многие сейчас подумали: “Мне бы такие проблемы, меня сейчас больше интересует где взять деньги! А уж как ими распорядиться – я обязательно придумаю!”. Это типичный пример мышления финансово безграмотного человека, и таких людей в нашем обществе, к сожалению, пока большинство.

    Форум — Просмотр темы — Как распорядиться наследством?

    Как распорядиться наследством? Личные финансы, семейный бюджет, заработок, инвестиции, банки, экономика 16 июн 2017, 23:38 Спасибо за Вашу готовность к повышению моей (а равно и других посетителей Вашего сайта) финансовой грамотности.

    Планирование семейного бюджета: метод кувшинов

    Сегодня я хочу предложить вашему вниманию еще один способ планирования семейного бюджета, который получил название “метод кувшинов” или “метод 6 кувшинов”. Как вы уже должны знать, на финансовое состояние человека или семьи в равной степени влияют два фактора: уровень доходов и уровень расходов.

    От чего зависят цены на нефть?

    В этой статье мы рассмотрим, от чего зависят цены на нефть. В последнее время можно встретить множество различных прогнозов по нефти, в которых эксперты и аналитики рассматривают различные факторы и их воздействие на нефтяные котировки.

    Работа промоутером

    Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой работа промоутером. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, кто такой промоутер, чем он занимается, насколько перспективен этот вариант заработка для студентов и других категорий людей, где искать вакансии промоутера, какова оплата труда, какими качествами нужно обладать, чтобы стать промоутером, и т.д. В общем, далее будет представлена вся ключевая и самая важная информация об этом способе заработка.

    Погашение кредита

    Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит. К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично разбираются в вопросах погашения кредита лишь считанные единицы, а многие, в том числе даже и те, что уже имеют большой опыт кредитования, постоянно допускают серьезные ошибки, которые влекут за собой ненужные дополнительные расходы.

    Погашение кредита: типичные ошибки

    В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита, которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких ошибок на первый взгляд кажутся абсолютно несущественными, но за ними всегда следует возникновение дополнительных расходов, которые могут оказаться очень даже серьезными.

    Стоит ли покупать биткоины

    Сегодня я хочу рассмотреть тему, которой сейчас интересуются многие: стоит ли покупать биткоины? Как вы знаете, тема криптовалют и биткоина в частности сейчас очень популярна: о ней много говорят, пишут, изучают даже на уровне государств, центробанков и крупнейших корпораций, что провоцирует довольно стремительный рост курса.

    Семейный бюджет: как правильно тратить деньги

    Сегодня мы снова вернемся к теме планирования семейного бюджета и поговорим о том, как правильно тратить деньги. К большому сожалению, многие люди не уделяют этому вопросу достаточно внимания, не знают, как тратить деньги, а если и знают, то не выполняют нужные правила.

    Джон Рокфеллер: биография, история успеха

    В этой статье: Джон Рокфеллер: биография. Карьера и предпринимательство. Комментариев к записи: 4 Сегодня я расскажу вам о том, как нажил свое состояние Джон Рокфеллер – первый долларовый миллиардер, самый богатый человек в мире за всю историю человечества.

    Рейтинг@Mail.ru