Краудинвестинг

Краудинвестинг

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое краудфандинг, а сегодня хочу отдельно рассмотреть одно из его направлений, подразумевающее возможность заработать на инвестициях – краудинвестинг. Ознакомившись с этой статьей, вы получите представление о том, что такое краудинвестинг, по какому принципу он работает, каковы основные плюсы и минусы краудинвестинга, и сможете сделать вывод, интересен ли конкретно вам этот вариант инвестирования либо привлечения средств в собственный проект.

Терминг “краудинвестинг” заимствован из английского языка и в дословном переводе означает “инвестирование толпы”.

Краудинвестинг – это привлечение финансирования в какой-либо бизнес-проект через множество мелких инвесторов, которые при этом получают право на финансовое вознаграждение по результатам деятельность проекта, одновременно принимая на себя все инвестиционные риски.

При помощи краудинвестинга, как правило, привлекаются средства для финансирования стартапов, небольших проектов малого бизнеса, интернет-проектов.

Объемы финансирования проектов посредством краудинвестинга пока невелики – около 500 млн. долларов в год по всему миру, причем, около половины этих средств приходится только на США. Виною этому разного рода законодательные ограничения, действующие во многих странах, а также недостаточное доверие людей к такого рода инвестициям.

Привлечение финансирования, как и выплата вознаграждений в случае успешности проекта чаще всего осуществляется через так называемые платформы краудинвестинга – специализированные интернет-ресурсы, выполняющие посреднические функции между предпринимателем и инвесторами, контролирующие безопасность и честность сделок и берущие за это свои комиссионные.

Каждая платформа действует по своим правилам, с которыми соглашается каждый регистрирующийся участник в момент регистрации (настоятельно рекомендую досконально изучать эти правила). Так, например, одни платформы проводят предварительный анализ и оценку выставляемых бизнес-проектов, выступая своего рода гарантами качества перед инвесторами, другие лишь просто сводят предпринимателей и инвесторов между собой и не несут никакой ответственности за качество выставляемых проектов.

Бывает, что к платформам краудинвестинга, помимо мелких инвесторов, проявляют внимание профессиональные бизнес-ангелы, которые тоже участвуют в финансировании интересных им стартапов, порой выкупая в них существенную долю, контрольные пакеты.

В мире существуют 3 распространенные модели краудинвестинга.

Модель 1 . Роялти. В этом случае инвестор получает право на определенную долю от дохода или прибыли компании, а также может иметь разного рода нефинансовые льготы, вплоть до участия в управлении проектом. Модель роялти чаще всего применяется в сфере музыкальной или киноиндустрии, при финансировании разработки программного обеспечения, компьютерных игр и т.п.

Модель 2 . Краудлендинг или народное кредитование. Эта модель предполагает выдачу кредитов физическим или юридическим лицам посредством краудинвестинга, при этом кредиторами (инвесторами) выступают исключительно физические лица. Такой вариант интересен тем, что позволяет привлечь кредитные средства дешевле и по более простой процедуре, нежели в банке, причем, на самые разные цели, в том числе на те, на которые банки могут не кредитовать вообще.

Одним из частных случаев краудлендинга является так называемое социальное кредитование, когда малоимущим людям выдают беспроцентные займы, либо же проценты по ним минимальные, символические. Обращаю внимание на то, что это не благотворительность – полученные средства в любом случае нужно возвращать.

На эту модель приходятся наибольшие объемы краудинвестинга.

Модель 3 . Акционерный краудфандинг. Здесь инвесторы становятся акционерами финансируемого предприятия с получением всех прав, которые предусматривает факт владения ценными бумагами. То есть, фактически все участники проекта становятся совладельцами компании, чего не предусматривают 2 предыдущие модели.

Такая модель может быть наиболее интересной с точки зрения участников инвесторов, однако, она пока не получила широкого распространения, благодаря наличию разного рода “нестыковок” в законодательных моментах.

В заключение я хочу рассмотреть основные плюсы и минусы краудинвестинга с точки зрения инвесторов.

  • Возможность инвестировать в бизнес даже небольшие суммы;
  • Возможность инвестировать в несколько разноплановых проектов с целью диверсификации рисков;
  • Возможность удобно выбирать проекты для инвестирования по желаемым критериям на платформах краудинвестинга.
  • Риски мошенничества: возможно под видом стартапа средства собирает банальная финансовая пирамида;
  • Риски того, что необходимая сумма инвестиций не будет собрана, и проект вообще не будет реализован;
  • Риски того, что проект окажется убыточным и закроется, инвестиции пропадут;
  • Во многих случаях схемы краудинвестинга не отвечают или не полностью отвечают действующему законодательству страны: в случае возникновения проблем вы не сможете ничего доказать в суде;
  • Многие платформы краудинвестинга закрываются спустя некоторое время после открытия, т.к. оказываются нерентабельными.

Теперь вы знаете, что такое краудинвестинг, как он работает, и можете сделать предварительные выводы о том, интересен ли вам этот способ вложения или привлечения средств. Ну а чтобы уже принимать какие-то финансовые решения, необходимо более подробно изучать конкретные платформы краудинвестинга и конкретные инвестиционные проекты, грамотно и адекватно оценивая все возможные риски, выбирая оптимальное соотношение риска и доходности.

А у меня пока все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность и учиться управлять личными финансами, помните, что за вас это не сделает никто. Увидимся на !

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Комментариев к записи: 6

добрый день, хорошая статья! а где в России можно заняться краудфандингом? может есть какие то хорошие сайты или компании,что вы посоветуете?

Здравствуйте, Юрий. В начале этой статьи идет ссылка на статью про краудфандинг – зайдите туда, там указано несколько ТОПовых зарубежных и российских платформ для краудфандинга.

Спасибо за статью! Как раз искала, где почитать об этом!

, а как конкретно физическое лицо может получить кредит посредством краудлендинга, и каким образом необходимо возвращать средства?

Здравствуйте, Диана. Нужно зарегистрироваться на какой-то выбранной краудинвестинговой платформе (бирже), опубликовать там свой проект и условия, на которых человек желает привлекать заемные средства. Все желающие смогут ему переводить деньги на этих условиях, в дальнейшем он должен будет их возвращать тоже, согласно условиям, а биржа будет выступать посредником между ними и гарантировать некоторые моменты (не возврат денег!). Примеры некоторых таких платформ есть в статье Краудфандинг.

Спасибо, со статьёй о краудфандинге ознакомилась более чем подробно.

<

  • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета — 317 984 просмотров
  • Похожие статьи

    • Инвестиционные риски

      Сегодня начну рассматривать очень важную тему инвестиционные риски с точки зрения частного инвестора. На мой взгляд, вопрос оценки и снижения рисков…

    • Составление бизнес-плана: типичные ошибки,

      Продолжим разговор про составление бизнес-плана и рассмотрим типичные ошибки, которые допускают при этом начинающие и даже опытные предприниматели. В…

    • Хайп-проекты: инвестиции или игра,

      Сегодня я решил поговорить с вами про так называемые хайпы или хайп-проекты . В последнее время это явление стало настолько популярным, что его никак…

    • Инвестиционный проект,

      Продолжим разговор об инвестировании и рассмотрим, что такое инвестиционный проект . Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, в чем суть…

    • Составление бизнес-плана: типичные ошибки

      Продолжим разговор про составление бизнес-плана и рассмотрим типичные ошибки, которые допускают при этом начинающие и даже опытные предприниматели. В…

  • О admin

    x

    Check Also

    Распределение семейного бюджета

    Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет.

    Складская логистика

    Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, какие шаги необходимо пройти, чтобы грамотно организовать систему складской логистики у себя на предприятии.

    Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

    Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте.

    Мифы о работе

    В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще.

    Нужно ли учиться в институте?

    Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения тематики сайта : как учеба в институте повлияет на личный бюджет человека, сразу и в перспективе.

    Куда вложить небольшую сумму денег (100-1000)?

    Сегодня предложу вашему вниманию несколько советов и рекомендаций о том, куда вложить небольшую сумму денег (100-1000 долларов, рублей, гривен). Многие ошибочно предполагают, что частные инвестиции – это прерогатива богатых.

    Тренд рынка

    Сегодня мы поговорим о том, что такое тренд рынка, как его определить, какие бывают виды трендов, как построить линию тренда, как вести торговлю по тренду, и почему вообще это так важно.

    Волновой анализ

    Сегодня мы продолжим изучение важных инструментов технического анализа рынков и рассмотрим волновой анализ графиков, в основе которого лежит так называемая теория Эллиотта. В этой статье я постараюсь максимально доступно объяснить, что такое волновой анализ, для чего он нужен, и как пользоваться этим инструментом для прогнозирования движения цены любых активов на любых рынках (рынок форекс, валютный рынок внутри страны, фондовый рынок и т.д.) Основоположником волнового анализа считают американского финансиста Ральфа Нельсона Эллиотта, который на протяжении жизни занимался консалтинговым бизнесом и изучением закономерностей фондового рынка.

    Дональд Трамп: биография, история успеха, книги

    Сегодня мы поговорим о том, кто такой Дональд Трамп: биография, история успеха, книги, мысли, состояние, президентская компания и другие главные факты из его жизни. На текущий момент Дональд Трамп – кандидат в президенты США, и потому находится в центре внимания мировой общественности, но и помимо этого в его биографии есть немало интересных моментов, которые я и рассмотрю в этой публикации.

    Типичные ошибки на собеседовании

    В завершение цикла статей о том, как пройти собеседование, я хочу рассмотреть типичные ошибки на собеседовании, которые допускают соискатели. Конечно же, таких ошибок может быть очень много, и обо всех упомянуть вряд ли получится, но можно выделить наиболее распространенные, характерные, о которых и пойдет речь в этой публикации.

    Прогноз курса гривны на 2017 год

    Традиционно в начале года предлагаю вашему вниманию свой прогноз курса гривны на 2017 год. Что будет с гривной и долларом в Украине дальше, от чего будет зависеть курс гривны, как он может меняться – обо всем этом будем рассуждать, анализируя и опираясь на факты, в этой статье.

    Теневая экономика

    Сегодня хочется порассуждать о таком негативном для государства явлении как теневая экономика. В этой статье я рассмотрю, что представляет собой теневой сектор экономики, каковы основные причины и последствия теневой экономики, дам немного данных по статистике и масштабам теневой экономики в России, Украине и мире, а также предложу некоторые меры по борьбе с этим явлением.

    Рейтинг@Mail.ru