Как выбрать кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту?

Давайте поговорим о том, как выбрать кредитную карту. На сегодняшний день предложений этого банковского продукта великое множество, часто даже один банк предлагает целый ряд карт с кредитным лимитом, поэтому неосведомленному в финансовых вопросах человеку можно легко потеряться среди всех этих предложений и в результате оформить совсем не то, что ему выгодно.

Теперь перейдем непосредственно к тому, как выбрать кредитную карту. При выборе я бы посоветовал отдельно рассматривать общие параметры пластиковой карты и условия использования кредитного лимита (овердрафта).

1. Уровень карты и платежная система. Это параметры самой пластиковой карты, которые фактически никак не влияют на условия кредитного лимита, но от них зависит степень “полномочий” ее владельца, особенно – во время пребывания за границей.

Отечественные банки, как правило, эмитируют карты двух крупнейших международных платежных систем – Visa и Mastercard. Если вы не планируете ехать за границу, то вам по большому счету все равно, какой системы заказывать карту. А вот если собираетесь – то предварительно поинтересуйтесь, какие карты больше “любят” в той стране, в которую вы наметили поездку. Так, например, в Европе большей популярностью пользуется европейская система Mastercard, а в США – американская VISA. Поэтому “свои” карты в каждой стране могут давать больше привилегий, чем “чужие”.

Различия между картами разного уровня (electron, standard, classic, gold, platinum и др.) тоже более ощутимы за рубежом. Чем выше уровень – тем больше лимит снятия и расчетов за 1 операцию, 1 сутки, 1 месяц. Карты среднего и высокого уровня позволяют бронировать через интернет номера в зарубежных отелях, ж/д и авиабилеты. По картам уровня gold и выше дается бесплатная медицинская страховка на период пребывания за границей, которая часто является обязательной при выезде в другую страну. Кроме того, владельцам карт самых высоких уровней gold, platinum, infinity предоставляются скидки во всевозможных элитных магазинах и заведениях.

Обратите внимание, что картой cirrus/maestro нельзя рассчитаться в интернете, поэтому, если вы собираетесь совершать оплату картой через интернет – такие варианты сразу необходимо исключать.

Таким образом, думая о том, какую кредитную карту выбрать, не лишним будет обратить внимание на общие параметры пластика, не связанные с условиями кредитования, а если вы планируете пользоваться ей за рубежом, то это просто необходимо.

2. Кредитный лимит и условия его использования. Размышляя, как выбрать кредитную карту, многие, конечно же, в первую очередь думают о размере кредитного лимита. Каким он должен быть? Достаточным. На мой взгляд, критерий “достаточности” – это 3-6 среднемесячных доходов.

Но здесь важен следующий момент: берется ли какая-то единоразовая или регулярная комиссия в процентах от величины установленного лимита овердрафта, независимо от того, пользуется клиент этим лимитом или нет. Если она не берется – то большой кредитный лимит вам ничем не грозит, кроме внутренней борьбы с неуемным желанием быстренько его потратить (надеюсь, что у вас такого желания нет). А вот если берется – это уже хуже, тогда нужно устанавливать такой лимит овердрафта, который по вашим подсчетам вам может пригодиться, и не больше.

Далее, все, конечно же, обращают внимание на размер процентной ставки. Но сама по себе эта цифра в нынешних условиях, когда банки стремятся “обложить” каждого заемщика, помимо “процентов годовых”, множеством обязательных платежей и комиссий, абсолютно ничего не показывает. Мало того, ее часто специально делают минимальной в рекламных целях, скромно умалчивая о том, что платить за кредитную карту в основном придется совсем в “других местах”. Поэтому необходимо сесть и внимательно изучить полный перечень тарифов по карте, обращая, в первую очередь, внимание на стоимость тех услуг, которыми вы планируете пользоваться.

К примеру, банки частенько любят завышать комиссию за снятие наличных с кредитной карты, и если такая комиссия составляет, к примеру, 5% от суммы, то ни о какой выгодности этого банковского продукта и речи быть не может, в случае, если вы планируете обналичить сумму кредита.

Также, думая о том, какую кредитную карту выбрать, обращайте внимание на условия погашения кредита. Как правило, погашать необходимо ежемесячно не позднее определенного числа (обычно – это 25 число), в сумме не менее скольки-то процентов от использованного кредитного лимита (обычно – 8-10%). При этом, поскольку кредитная карта действует по принципу кредитной линии, после проведения погашения эти же средства можно опять использовать. И если, опять же, установлен высокий тариф за обналичивание, и вы вот так ежемесячно будете гасить/снимать, то это выйдет вам в солидную копеечку.

Обязательно узнавайте, какие штрафные санкции вам грозят, если вы просрочите погашение. Иногда даже за один день просрочки штраф может быть очень внушительным – такие карты, конечно же, открывать не советую.

Одно из привлекательных условий, действующее во многих банках – так называемый льготный период. Это период, на протяжении которого на использованную сумму кредитного лимита не начисляются проценты. Конечно же, это очень интересно, но! Не начисляются только “проценты годовые”, а та же комиссия за снятие наличных или проведение платежей начисляется аж бегом! Поэтому, не думайте, что если вы, грубо говоря, потратите 500 рублей на комиссию за обналичивание, 100 рублей на комиссию платежному терминалу за платеж на погашение кредита, 100 рублей за какое-нибудь месячное обслуживание карты и при этом не потратите 100 рублей на уплату процентов, то вы много выиграете. Еще раз акцентирую внимание: рассматривая, как выбрать кредитную карту, обращайте внимание на все тарифы, а не только на те, где написано 0%.

Есть еще один интересный момент в использовании кредитных карт некоторых банков – бонусы, начисляемые при совершении покупок в торгово-сервисной сети, которые можно накапливать и использовать для совершения новых покупок. Если вы планируете преимущественно рассчитываться кредитной картой в магазинах, то этот момент может быть вам интересен: ищите такие банковские продукты, где это предусмотрено.

Ну вот, пожалуй, все основные моменты, на которые следует обратить внимание, думая о том, как выбрать кредитную карту.

Ну и конечно, после того, как вы оформите кредитную карту, не стоит ей злоупотреблять. Жизнь в долг еще никого не привела к чему-то хорошему, скорее – наоборот.

Оставайтесь на , следите за новыми публикациями и совершенствуйте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Многие банки к свои картам предлагают беспроцентный период. При правильном использовании этого продукта можно открыть довольно интересные возможности, а не правильное обращение обожжет по сильнее кредита.

Апрель 4, 2014

Нужно выбирать кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, и держать ее про запас на всякий случай. В качестве такого резерва кредитная карта хороша, а постоянно сидеть в кредитах не дело.

Май 30, 2014

Безусловно, полезная статья.

Думаю я не один такой. Общая идея статьи понятна, банки исхитряются правдой и неправдой заработать, если не сказать – сжульничать.

Пожелание автору этого ресурса.

Было бы очень интересно почитать об этих уловках детально.

Сделать разбор нескольких, наиболее распространенных тарифов – это была бы бомба!

Октябрь 23, 2015

Владимир, спасибо. На сайте уже есть целый ряд статей примерно о том, что Вы предлагаете. Например, вот первое, что вспомнилось: Кредитные уловки или почему я должен банку?

Похожие статьи

  • Кредитные карты,

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Как увеличить лимит кредитной карты?

    Продолжим разговор про кредитные карты, и сегодня я расскажу вам, как увеличить лимит кредитной карты . Этот банковский продукт сейчас очень популярен,…

  • Оформление кредитной карты

    Оформление кредитной карты. Как оформить кредитную карту? Сегодня мы продолжим говорить про кредитные карты и рассмотрим, как оформить кредитную карту ….

  • Как пользоваться кредитной картой?

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • Как увеличить лимит кредитной карты,

    Продолжим разговор про кредитные карты, и сегодня я расскажу вам, как увеличить лимит кредитной карты . Этот банковский продукт сейчас очень популярен,…

О admin

x

Check Also

Планирование семейного бюджета: метод кувшинов

Сегодня я хочу предложить вашему вниманию еще один способ планирования семейного бюджета, который получил название “метод кувшинов” или “метод 6 кувшинов”. Как вы уже должны знать, на финансовое состояние человека или семьи в равной степени влияют два фактора: уровень доходов и уровень расходов.

От чего зависят цены на нефть?

В этой статье мы рассмотрим, от чего зависят цены на нефть. В последнее время можно встретить множество различных прогнозов по нефти, в которых эксперты и аналитики рассматривают различные факторы и их воздействие на нефтяные котировки.

Работа промоутером

Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой работа промоутером. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, кто такой промоутер, чем он занимается, насколько перспективен этот вариант заработка для студентов и других категорий людей, где искать вакансии промоутера, какова оплата труда, какими качествами нужно обладать, чтобы стать промоутером, и т.д. В общем, далее будет представлена вся ключевая и самая важная информация об этом способе заработка.

Работа промоутером

Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой работа промоутером. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, кто такой промоутер, чем он занимается, насколько перспективен этот вариант заработка для студентов и других категорий людей, где искать вакансии промоутера, какова оплата труда, какими качествами нужно обладать, чтобы стать промоутером, и т.д. В общем, далее будет представлена вся ключевая и самая важная информация об этом способе заработка.

Погашение кредита

Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит. К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично разбираются в вопросах погашения кредита лишь считанные единицы, а многие, в том числе даже и те, что уже имеют большой опыт кредитования, постоянно допускают серьезные ошибки, которые влекут за собой ненужные дополнительные расходы.

Погашение кредита: типичные ошибки

В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита, которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких ошибок на первый взгляд кажутся абсолютно несущественными, но за ними всегда следует возникновение дополнительных расходов, которые могут оказаться очень даже серьезными.

Стоит ли покупать биткоины

Сегодня я хочу рассмотреть тему, которой сейчас интересуются многие: стоит ли покупать биткоины? Как вы знаете, тема криптовалют и биткоина в частности сейчас очень популярна: о ней много говорят, пишут, изучают даже на уровне государств, центробанков и крупнейших корпораций, что провоцирует довольно стремительный рост курса.

Семейный бюджет: как правильно тратить деньги

Сегодня мы снова вернемся к теме планирования семейного бюджета и поговорим о том, как правильно тратить деньги. К большому сожалению, многие люди не уделяют этому вопросу достаточно внимания, не знают, как тратить деньги, а если и знают, то не выполняют нужные правила.

Джон Рокфеллер: биография, история успеха

В этой статье: Джон Рокфеллер: биография. Карьера и предпринимательство. Комментариев к записи: 4 Сегодня я расскажу вам о том, как нажил свое состояние Джон Рокфеллер – первый долларовый миллиардер, самый богатый человек в мире за всю историю человечества.

Как распознать ложь в рекламе и отзывах?

Сегодня я хочу поговорить о том, как распознать ложь в рекламе и отзывах. Особенно это будет касаться многочисленной рекламы в интернете, отзывов к инфопродуктам, товарам из интернет-магазинов, самим магазинам, различным платным сервисам, хайпам, способам заработка в интернете и т.д. Чтобы не допускать ошибок, которые приводят к финансовым потерям, нужно знать, как распознать ложь в том, что вы читаете, и в этой статье я рассмотрю основные признаки обмана в рекламе и отзывах в интернете.

Самые скромные миллиардеры

Сегодняшнюю статью я решил назвать “Самые скромные миллиардеры”. В ней я хочу собрать интересные факты из жизни очень богатых людей, входящих в рейтинг Форбс, касающиеся их скромного образа жизни, экономии, и других моментов, делающих их схожими с самыми обычными людьми.

Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять

В этой статье: Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять Оставить комментарий Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять Сегодня я хочу начать разговор про телефонный маркетинг и рассмотреть основные ошибки, которые допускают менеджеры, а именно – фразы, которые нельзя употреблять в телефонном разговоре с клиентами или потенциальными клиентами.

Рейтинг@Mail.ru