Как выбрать кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту?

Давайте поговорим о том, как выбрать кредитную карту. На сегодняшний день предложений этого банковского продукта великое множество, часто даже один банк предлагает целый ряд карт с кредитным лимитом, поэтому неосведомленному в финансовых вопросах человеку можно легко потеряться среди всех этих предложений и в результате оформить совсем не то, что ему выгодно.

Теперь перейдем непосредственно к тому, как выбрать кредитную карту. При выборе я бы посоветовал отдельно рассматривать общие параметры пластиковой карты и условия использования кредитного лимита (овердрафта).

1. Уровень карты и платежная система. Это параметры самой пластиковой карты, которые фактически никак не влияют на условия кредитного лимита, но от них зависит степень “полномочий” ее владельца, особенно – во время пребывания за границей.

Отечественные банки, как правило, эмитируют карты двух крупнейших международных платежных систем – Visa и Mastercard. Если вы не планируете ехать за границу, то вам по большому счету все равно, какой системы заказывать карту. А вот если собираетесь – то предварительно поинтересуйтесь, какие карты больше “любят” в той стране, в которую вы наметили поездку. Так, например, в Европе большей популярностью пользуется европейская система Mastercard, а в США – американская VISA. Поэтому “свои” карты в каждой стране могут давать больше привилегий, чем “чужие”.

Различия между картами разного уровня (electron, standard, classic, gold, platinum и др.) тоже более ощутимы за рубежом. Чем выше уровень – тем больше лимит снятия и расчетов за 1 операцию, 1 сутки, 1 месяц. Карты среднего и высокого уровня позволяют бронировать через интернет номера в зарубежных отелях, ж/д и авиабилеты. По картам уровня gold и выше дается бесплатная медицинская страховка на период пребывания за границей, которая часто является обязательной при выезде в другую страну. Кроме того, владельцам карт самых высоких уровней gold, platinum, infinity предоставляются скидки во всевозможных элитных магазинах и заведениях.

Обратите внимание, что картой cirrus/maestro нельзя рассчитаться в интернете, поэтому, если вы собираетесь совершать оплату картой через интернет – такие варианты сразу необходимо исключать.

Таким образом, думая о том, какую кредитную карту выбрать, не лишним будет обратить внимание на общие параметры пластика, не связанные с условиями кредитования, а если вы планируете пользоваться ей за рубежом, то это просто необходимо.

2. Кредитный лимит и условия его использования. Размышляя, как выбрать кредитную карту, многие, конечно же, в первую очередь думают о размере кредитного лимита. Каким он должен быть? Достаточным. На мой взгляд, критерий “достаточности” – это 3-6 среднемесячных доходов.

Но здесь важен следующий момент: берется ли какая-то единоразовая или регулярная комиссия в процентах от величины установленного лимита овердрафта, независимо от того, пользуется клиент этим лимитом или нет. Если она не берется – то большой кредитный лимит вам ничем не грозит, кроме внутренней борьбы с неуемным желанием быстренько его потратить (надеюсь, что у вас такого желания нет). А вот если берется – это уже хуже, тогда нужно устанавливать такой лимит овердрафта, который по вашим подсчетам вам может пригодиться, и не больше.

Далее, все, конечно же, обращают внимание на размер процентной ставки. Но сама по себе эта цифра в нынешних условиях, когда банки стремятся “обложить” каждого заемщика, помимо “процентов годовых”, множеством обязательных платежей и комиссий, абсолютно ничего не показывает. Мало того, ее часто специально делают минимальной в рекламных целях, скромно умалчивая о том, что платить за кредитную карту в основном придется совсем в “других местах”. Поэтому необходимо сесть и внимательно изучить полный перечень тарифов по карте, обращая, в первую очередь, внимание на стоимость тех услуг, которыми вы планируете пользоваться.

К примеру, банки частенько любят завышать комиссию за снятие наличных с кредитной карты, и если такая комиссия составляет, к примеру, 5% от суммы, то ни о какой выгодности этого банковского продукта и речи быть не может, в случае, если вы планируете обналичить сумму кредита.

Также, думая о том, какую кредитную карту выбрать, обращайте внимание на условия погашения кредита. Как правило, погашать необходимо ежемесячно не позднее определенного числа (обычно – это 25 число), в сумме не менее скольки-то процентов от использованного кредитного лимита (обычно – 8-10%). При этом, поскольку кредитная карта действует по принципу кредитной линии, после проведения погашения эти же средства можно опять использовать. И если, опять же, установлен высокий тариф за обналичивание, и вы вот так ежемесячно будете гасить/снимать, то это выйдет вам в солидную копеечку.

Обязательно узнавайте, какие штрафные санкции вам грозят, если вы просрочите погашение. Иногда даже за один день просрочки штраф может быть очень внушительным – такие карты, конечно же, открывать не советую.

Одно из привлекательных условий, действующее во многих банках – так называемый льготный период. Это период, на протяжении которого на использованную сумму кредитного лимита не начисляются проценты. Конечно же, это очень интересно, но! Не начисляются только “проценты годовые”, а та же комиссия за снятие наличных или проведение платежей начисляется аж бегом! Поэтому, не думайте, что если вы, грубо говоря, потратите 500 рублей на комиссию за обналичивание, 100 рублей на комиссию платежному терминалу за платеж на погашение кредита, 100 рублей за какое-нибудь месячное обслуживание карты и при этом не потратите 100 рублей на уплату процентов, то вы много выиграете. Еще раз акцентирую внимание: рассматривая, как выбрать кредитную карту, обращайте внимание на все тарифы, а не только на те, где написано 0%.

Есть еще один интересный момент в использовании кредитных карт некоторых банков – бонусы, начисляемые при совершении покупок в торгово-сервисной сети, которые можно накапливать и использовать для совершения новых покупок. Если вы планируете преимущественно рассчитываться кредитной картой в магазинах, то этот момент может быть вам интересен: ищите такие банковские продукты, где это предусмотрено.

Ну вот, пожалуй, все основные моменты, на которые следует обратить внимание, думая о том, как выбрать кредитную карту.

Ну и конечно, после того, как вы оформите кредитную карту, не стоит ей злоупотреблять. Жизнь в долг еще никого не привела к чему-то хорошему, скорее – наоборот.

Оставайтесь на , следите за новыми публикациями и совершенствуйте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Многие банки к свои картам предлагают беспроцентный период. При правильном использовании этого продукта можно открыть довольно интересные возможности, а не правильное обращение обожжет по сильнее кредита.

Апрель 4, 2014

Нужно выбирать кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, и держать ее про запас на всякий случай. В качестве такого резерва кредитная карта хороша, а постоянно сидеть в кредитах не дело.

Май 30, 2014

Безусловно, полезная статья.

Думаю я не один такой. Общая идея статьи понятна, банки исхитряются правдой и неправдой заработать, если не сказать – сжульничать.

Пожелание автору этого ресурса.

Было бы очень интересно почитать об этих уловках детально.

Сделать разбор нескольких, наиболее распространенных тарифов – это была бы бомба!

Октябрь 23, 2015

Владимир, спасибо. На сайте уже есть целый ряд статей примерно о том, что Вы предлагаете. Например, вот первое, что вспомнилось: Кредитные уловки или почему я должен банку?

Похожие статьи

  • Кредитные карты,

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Как увеличить лимит кредитной карты?

    Продолжим разговор про кредитные карты, и сегодня я расскажу вам, как увеличить лимит кредитной карты . Этот банковский продукт сейчас очень популярен,…

  • Оформление кредитной карты

    Оформление кредитной карты. Как оформить кредитную карту? Сегодня мы продолжим говорить про кредитные карты и рассмотрим, как оформить кредитную карту ….

  • Как пользоваться кредитной картой?

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • Как увеличить лимит кредитной карты,

    Продолжим разговор про кредитные карты, и сегодня я расскажу вам, как увеличить лимит кредитной карты . Этот банковский продукт сейчас очень популярен,…

О admin

x

Check Also

Конструктивная и деструктивная критика

В этой статье: Конструктивная и деструктивная критика. Как реагировать? Виды критики. Конструктивная и деструктивная критика. Оставить комментарий Конструктивная и деструктивная критика.

Мечты и цели

Сегодня мы поговорим на немного отвлеченную тему – про мечты и цели. Предлагаю свободно порассуждать о том, что такое мечта и что такое цель, чем эти понятия отличаются друг от друга, насколько важно в жизни мечтать и ставить цели, как превратить мечту в цель и т.д. Думаю, что мечты и цели – это очень важные моменты в жизни абсолютно любого человека, от которых самым прямым образом и зависит, как сложится его жизнь.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц.

Как сэкономить на строительстве и ремонте?

Сегодня я хочу рассмотреть очередное важное направление экономии расходов и рассказать вам, как сэкономить на строительстве и ремонте. Сразу скажу, что это та сфера расходов, в которой за одно и то же можно заплатить совершенно разные суммы, разница в оплате может достигать даже двух и более раз.

Принцип Парето (Закон Парето)

Сегодня я хочу рассказать вам про принцип Парето 20/80 (или, как его еще называют, закон Парето, правило Парето, правило 20/80). Хотел бы акцентировать ваше внимание на этой теме, поскольку она объясняет очень многие вещи, которые происходят в повседневной жизни в любых, абсолютно разных сферах человеческой жизнедеятельности, в том числе, конечно же, и в финансовой сфере, которая будет интересовать нас в первую очередь.

Распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет? В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета: я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет.

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, какие шаги необходимо пройти, чтобы грамотно организовать систему складской логистики у себя на предприятии.

Складская логистика

Продолжу рассматривать самые важные виды логистики, и сегодня кратко познакомлю вас с понятием складская логистика. Ознакомившись с этой публикацией, вы узнаете, что такое логистика склада, какие цели и задачи она преследует, каковы ее основные функции, какие шаги необходимо пройти, чтобы грамотно организовать систему складской логистики у себя на предприятии.

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете

Самые молодые миллионеры выбрали заработок в интернете Сегодня я продолжу тему богатства и представлю вашему вниманию несколько реальных историй подростков, создавших хороший заработок в интернете и разбогатевших еще в юном возрасте.

Мифы о работе

В этой публикации я хочу собрать все самые распространенные мифы о работе и дать им свою оценку. Дело в том, что еще каких-то 200-300 и более лет назад понятий “наемная работа”, “трудоустройство” не существовало вообще.

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения тематики сайта : как учеба в институте повлияет на личный бюджет человека, сразу и в перспективе.

Нужно ли учиться в институте?

Сегодня решил посвятить публикацию такой вот интересной и весьма неоднозначной теме: нужно ли учиться в институте, что дает обучение в ВУЗе? Причем, как вы уже наверное догадались, я буду рассматривать этот вопрос с точки зрения тематики сайта : как учеба в институте повлияет на личный бюджет человека, сразу и в перспективе.

Рейтинг@Mail.ru